나 ISA 한다 세금 한 푼 두 푼 아껴서 뭐 하려고 조기 은퇴하고 하고 싶은 거 다할 거야~ 1. 노바가지 ISA 채권 투자 이유 현재 한국투자증권을 통해서 채권을 구매 중인데 향후 채권만기가 도래하면 이 채권을 한국투자 ISA 계좌에서 거래해 보려고 합니다. 이렇게 채권 구매에 대해서 전략을 변경한 이유는 크게 2가지입니다. 구분 알아보기 비고 채권 수익율 현재 : 미래에셋 ISA 계좌 이용 중 변경 : 한국투자 증권으로 이전 필요 변경 사유 : 하기 그림파일 채권 이익율 참조 세재 혜택 받기 현재 15.4%의 이자 소득세 납부중 연 200만원 (서민형 연 400만원) 비과세 혜택 받기 ISA로 채권 투자를 해야 하므로 수익률이 높은 증권사를 이용하려는 목적과 연간 200만 원의 비과세 혜택을 누리기..
주택 연금 및 주택 담보 대출 모두 활용하자 한국주택금융공사 주택연금에 관심 있는 분의 경우 한번 확인해 보시면 좋을 것 같습니다. 주택연금의 경우 집을 담보로 연금을 받는 상품이며 대한민국의 경우 자산 중 부동산 비중이 높기 때문에 노후 준비 중에 금융자산으로의 준비가 부족하다고 판단될 경우 주택연금이라는 제도로 노후 생활을 영위할 수 있습니다. 1. 주택 연금 개요 주택연금의 특징 : 내 집에서 평생거주 하면서 평생 연금을 보장하고 가입자 사망 후에도 감액 없이 동일한 금액을 배우자에게 지급합니다. 부동산이라는 자산의 경우 사용을 하여도 가격이 상승할 수 있는 특수한 자산입니다. 자격 요건 알아보기 자격 요건 설명 비고 거주 형태 본인이 현재 거주하는 집으로만 가능 임대소득 주택 불가 가입 나이 55..
노후 필요 자금은 얼마 일까 최소 자금 모아서 편안한 노후 보내보기 노후에 필요 한 자금은 얼마 일까? 통계청 자료 확인해 보기 최소 필요자금은 300만 원 정도 이며 여행도 다니면서 풍족한 생활을 하기 위해서는 500만원 정도가 필요하다고 함 (그렇다면 이거는 소득의 상위 계층에 있는 사람들입니다. ) 자산가가 아닌 우리와는 현실과 동떨어진 거라고 할 수도 있습니다. 1. 연령대별 자산 보유액 저의 경우 올해 43세의 직장인이고 아직 은퇴는 하지 않았지만 조기 은퇴를 준비하고 있습니다. 아직 자금이 충분하지 못해서 FIRE를 외치지 못하고 있지만 남들보다는 조금빨리 은퇴하여 직장이라는 곳에 소속되지 않고 나만의 무언가를 이뤄 보겠다는 포부를 가지고 있습니다. 그래서 은퇴 자금이 과연 얼마나 필요할까에 ..
국민 연금에도 세금 납부 어떻게 하지 오늘은 국민 연금에도 세금을 납부해야 하는지 여부에 대해서 알아보려고 합니다. 1. 국민연금의 세금 납부 규정 기간 소득공제 여부 과세 여부 1988년 ~ 2001년 납부 X X 2002년 ~ 이후 납부 O O ※ 비과세 대상 연급 = 노령연금 X / 장애연금 X / 유족연금 X 2002년 이후부터 납부하였다면 이미 소득공제를 받았으므로 과세됩니다. 저의 경우는 2003년 도에 처음 4대 보험 직장에 취업하여 가입되었기 때문에 100% 과세 대상입니다. 국민연금의 경우 원칙적으로 종합과세 대상 입니다. 단, 만일 여러분이 국민연금만 있다면 종합소득세 신고 하지 않아도 됩니다. 그렇지만, 다른 소득이 있다면 매년 5월에 있는 종소세 신고를 합니다. 반드시 신고를 하셔야..
Intro : IRP 개인연금 저축의 종목 선택은 어떻게 하면 좋을지에 대해서 항상 고민해 왔습니다. 퇴직금을 올해 수령해 버려서 현재 IRP에 가장 많은 자금이 들어가 있습니다. 저의 투자 전략은 항상 25% 전략입니다. 1. IRP 투자 전략 수립 IRP 1~2년 차에는 연말정산 환급 혜택을 받기 위해 무지성 투자 진행 하였고, 2년 동안 얻은 이익은 0%입니다. 2023년 퇴직금 수령 후 너무 바쁜 나머지 몇 개월동안 방치 후 전략을 수립하였으나 1% 이익 발생입니다. 많은 반성과 학습을 통해 다시 한번 25% 전략을 세워 보려고 합니다. IRP의 경우 30% 안전자산에 반드시 투자를 해야 합니다. 2. IRP 투자 포트폴리오 전략 ※ IRP의 경우 30%의 경우 무조건 안전자산에 투자하도록 되어 ..
intro : 그 누구도 나의 노후를 보장해 주지 않습니다. 당장의 소비보다는 앞으로의 편안한 삶을 위해 더욱더 절약해서 불안하지 않은 노후를 평안한 노후를 보내자고 오늘도 다짐해 봅니다. 1. 불안한 노후 우리의 사회생활 그중 직장인들의 기준으로 보자면 실제 저축을 하고 돈을 모을 수 있는 시기는 매우 한정적이다. 고등학교를 졸업하고 사회에 바로 진출하는 이들도 있지만 대학 진학 후 남성의 의무 군복부를 하고 그 이후에 유학을 다녀오는 이들도 있을 것이다. 28~29세 빠르면 27세에 사회생활을 하고 결혼 이후 자녀출산 누구나 이야기하는 쥐꼬리 만한 월급을 받고 회사에서 차장 부장 정도는 되어야 이제 저축을 조금씩 할 수 있을 정도의 급여 수준이 되지만 이미 40대 혹은 50대가 되어서 몇 년 후 퇴직..
개인연금저축을 어떻게 해야 하는지에 대해서 정리해 보려고 합니다. 저의 경우 사실 이런 저축이 있는지도 몰랐고 아무런 대책도 하지 않은 상태에서 코로나 기간에 시작을 하였고 지금 이 순간도 더욱 젊은 나이에 시작하지 못했던 나 자신과 무지했던 나에게 반성을 하고 있습니다. 지금 이 글을 읽는 다면 주저 하지 말고 개인연금 저축을 시작하셔야 합니다. 1. 투자 기간별 결과 예측 개인연금 투자를 25세라고 가정하고 10년 20년 30년 매월 ₩300,000 투자를 30년 동안 했다고 가정해 보았습니다. 투자원금의 경우 년 ₩ 3,600,00 x 30 = ₩ 108,000,000입니다. 좌도표의 경우는 30년 동안 연 수익 3%로 꾸준히 투자한 결과입니다. 투자 원금 대비 약 150% 성과가 나왔습니다. 우도..
이번에는 개인연금 중에 저축연금과 IRP에 대해서 알아보려고 합니다. 개인연금 중에 직장인들이 가장 많이 가입한다고 볼 수 있는 2가지 저축연금에 대해서 알아보려고 합니다. 세금이라는 것은 모두 다 알다시피 공식에 의해 결정됩니다. 우리가 세금을 깎는다고 표현하지만 실제 세금을 깎을 수 있는 방법은 모두 법적 테두리에서 해야 하므로 그 범위를 벗어난다면 탈세가 됩니다. 유일한 절세 방법인 연금저축 세액공제 및 과세이연 혜택을 누려 주시면 좋겠습니다. 1. 세액공제 및 과세이연 혜택 받기 왜 연금저축을 하는지에 대해서 먼저 고민해 봐야 합니다. 물론 대부분 은퇴 후 삶에 대한 불확실성에 대한 불안감에 대해 저축을 하는 것이겠지만 지금 당장 자녀 양육비, 생활비, 대출금, 공과금등 바로바로 지불해야 하는 돈..
개인연금 저축이라고 하면 연금저축 외에 IRP퇴직연금과 ISA라는 2가지 절세 가능한 방법이 추가로 있기에 다시 한번 종합편을 기획하여 포스팅을 하려고 합니다. 흔히 우리가 이야기하는 개인연금 저축의 3 대장, 3 총사라고 부르는 3가지 개인연금저축, IRP(퇴직연금저축), ISA(개인종합자산관리) 이렇게 3가지로 구분할 수 있습니다. 1. 개인연금 저축 3 대장 먼저 우리가 해야할 일은 3가지 유형의 개인 연금 저축 계좌를 모두 개설하는 것 입니다. ISA계좌의 경우 1인당 1개만 개설 가능 합니다. 아래와 같이 3가지 형태의 계좌를 모두 가입 시에 연간 절세 가능한 금액을 알아보려고 합니다. 구분 연금저축 IRP ISA 납입금액 6백만원 3백만원 2천만원 환급비율 16.5% 16.5% 2백만원 수익 ..
오늘은 현재 40대 중반 직장인 4인 가족인 나의 은퇴 준비에 대해서 한번 검토해 보는 시간을 가지려고 합니다. 저는 지금 18년 차 직장인이며 초등학교 6학년 3학년 아들 2명의 자녀가 있고 아내는 전업주부입니다. 현재는 해외 주재원으로 나와서 8년째 근무 중 입니다. 회사라는 공간은 나의 정년을 보장하지 않고 언젠가는 은퇴를 해야 하는 시기가 올 겁니다. 그래서 저는 이제 조금씩 느리게 나의 미래를 준비해 나가고 있습니다. 1. 은퇴후 필요 생활비 국민연금공단 국민 연금연구원의 ' 2021년 중고령자의 경제생활 및 노후준비 실태'에 따른 면 1인 기준 필요 최소 노후 생활비는 124만3000원 이며 부부기준으로는 198만 원이 필요하다고 합니다. 이는 최소 생활비이며 적정 생활비의 경우 평균 268만..
