ISA 투자법 : 투자액 및 세제 혜택 받기

 

나 ISA 한다
세금 한 푼 두 푼 아껴서 뭐 하려고
조기 은퇴하고 하고 싶은 거 다할 거야~

1.  노바가지 ISA 채권 투자 이유

•  현재 한국투자증권을 통해서 채권을 구매 중인데 향후 채권만기가 도래하면 이 채권을 한국투자 ISA 계좌에서 거래해 보려고 합니다. 이렇게 채권 구매에 대해서 전략을 변경한 이유는 크게 2가지입니다. 

구분	알아보기	비고
채권 수익율	현재  : 미래에셋 ISA 계좌 이용 중  변경  :  한국투자 증권으로 이전 필요	변경 사유 : 하기 그림파일 채권 이익율 참조
세재 혜택 받기	현재 15.4%의 이자 소득세 납부중	연 200만원 (서민형 연 400만원) 비과세 혜택 받기

ISA로 채권 투자를 해야 하므로 수익률이 높은 증권사를 이용하려는 목적과 연간 200만 원의 비과세 혜택을 누리기 위함입니다. 하기 그림 파일의 경우 2개 증권사의 채권 수익률 비교입니다. 확실히 한투의 수익률이 높은 걸 알 수 있습니다.

[한투 VS 미래에셋 채권 수익율 비교]

• ISA의 경우 3년 만기 ~ 5년 만기가 있으며 3년 만기 때마다 연금저축 펀드로의 이전도 가능합니다.
• 최소 의무가입 기간은 3년 이므로 3년마다 재가입을 하던지 만기를 길게 가져도 무방 합니다.

2. 세금 혜택 알아보기

만일 배당금과 이자로 인한 수익이 발생했다면 저처럼 채권과 배당주 투자 위주로 잃지 않는 투자를 지향하시는 분이라면 하기 장표를 꼭 기억해 주시기 바랍니다. 

구분	일반계좌(해외주식)	일반계좌(해외주식 ETF)	ISA(ETF)
공제여부	250만원	수익 비과세	수익 비과세
세금(배당 + 이자)	15.4%	15.4%	200~400만원 비과세 초과분 9.9% 분리과세
연간 100만원(배당+이자) 3년 300만원	46만2천원	46만2천원	서민형 : 비과세 일반형 : 9만9천원
연간 200만원(배당+이자) 3년 600만원	92만4천원	92만4천원	서민형 : 비과세 일반형 : 39만6천원

3. ISA  중장기 투자법 (3년 반복 투자)

 가장 적합한 투자방법을 고민 중에 있었고 여러 가지 방안이 있으나 매년 2천만 원을 ISA에 투자한다는 것은 현재 자금 사정상 부담이 되므로 아래와 같이 투자해 보려고 합니다.

❖ 노바가지 ISA 3년 사이클 투자법 ❖  

구분	방법	노바가지	전략
투자금액	연간 최대 2000만원  3년간 6000만원 가능	연간 천만원 or 2천만원  3년 동안 3천만원 투자	3년 반복 투자통해  200만원 비과세 혜택과  300만원 소득공제 혜택 받기
투자사이클	3년 or 5년	3년 반복
세액공제	연봉 5500만원 미만 16.5% / 연봉 5500만원 이상 13.2%
상제 전략1	3000만원 x 6%(배장, 이자 목표액) = 180 만원(비과세 혜택 받기)
상제 전략2	전략 A  : 3년 후 여유자금 필요시 해지하기(세액공제 300만원 포기) 전략 B  : 3년 후 여유자금 충분 할 경우 3년 사클 재가입 하기

• 투자 Point : 3년 주기 투자로 200만 원 비과세(46만 2천 원) + 세액공제 300만 원(39만 6천 원) = ₩ 858000 절세하기 
• 오늘은 위와 같이 전략을 세웠고 미래에셋 → 한국투자증권으로의 ISA 계좌이전 신청도 하였습니다.
  
• 계좌이전이 완료되면 채권과 배당주를 적절히 사모은 후에 3년 후 전략을 다시 계획하겠습니다.
  

[ 투자 포트 폴리오 전략 ]

💀  다음에는 ISA 채권투자 및 계좌이전 방법에 대해서 포스팅해 보려고 합니다. 많은 관심과 성원 구독 부탁 합니다. 💀