주택 연금 : 연금 3단 콤보 완성하기

 

주택 연금 및 주택 담보 대출
모두 활용하자

 한국주택금융공사 주택연금에 관심 있는 분의 경우 한번 확인해 보시면 좋을 것 같습니다. 주택연금의 경우 집을 담보로 연금을 받는 상품이며 대한민국의 경우 자산 중 부동산 비중이 높기 때문에 노후 준비 중에 금융자산으로의 준비가 부족하다고 판단될 경우 주택연금이라는 제도로 노후 생활을 영위할 수 있습니다. 

[ 주택 연금 ]

1. 주택 연금 개요

• 주택연금의 특징 : 내 집에서 평생거주 하면서 평생 연금을 보장하고 가입자 사망 후에도 감액 없이 동일한 금액을 배우자에게 지급합니다. 부동산이라는 자산의 경우 사용을 하여도 가격이 상승할 수 있는 특수한 자산입니다. 
• 자격 요건 알아보기
  

자격 요건	설명	비고
거주 형태	본인이 현재 거주하는 집으로만 가능	임대소득 주택 불가
가입 나이	55세 이하의 대한민국 국적 소유자
주택 가격	공시가격 9억원 이하	2주택 보유자 합산 주택 9억원 이하 다주택 보유자 9억원 초과 1채 3년 처분
가입 목적	노후에 자금이 없어서 어려운 사람에게 필수 국가가 운영하는 노후 제도 중 1개	실제적으로 담보대출 형태라고 보면 됨

2. 주택연금 가입 수령액

1. 가장 많이 가입하는 연령의 경우 70대이며 70세 기준으로 집값 1억당 월 30만 원 
2. 주택연금의 특징 : 내 집에서 평생거주 하면서 평생 연금을 보장하고 가입자 사망 후에도 감액 없이 동일한 금액을 배우자에게 지급, 부부 사망 시 사후정산 이후 주택처분 가격이 부족하면 공사가 부담, 주택처분 가격이 남으면 상속인에게 상속
3. 다만, 주택연금의 경우 이용도중 집값이 오르거나 내려도 연금액수는 변동되지 

한번 가입할 때의 정해진 연금을 받습니다. 집값이 높아졌을 때 가입할 경우 유리합니다. 

주택연금 신청 - 심사 (공사) - 보증약정/담보설정(공사) - 보증서 발급 - 대출약정 체결 후 월 지급금을 받을 수 있음
주택연금의 담보 취득 방식은 저당권 방식 및 신탁방식 2가지의 담보 취득방식의 차이점 확인 

3. 주택 연금액 수령 방식

방식	저당권 방식	신탁방식
의미	주택에 근저당권 설정  주택공사에서 담보 제공	주택을 송사에 신탁하여 담보제공
소유자	가입자	주택공사
사망시(배우자)	가입자 사망시 자녀가 동의하지 않을 경우  시족적인 연금 수령 불가	자녀가 동의하지 않아도 가입자 사망시 지속 연금 수령 가능(배우자)
임대 여부	보증금 있는 임대 불가	보증금 있어도 임대 가능

신청인의 노후 생활 방식을 고려하여 지급방식과 지급유형을 결정할 필요 이 씨가 있습니다.
주택연금 지급방식은 종신방식과 확정기간 방식으로 나누어집니다. 혼합방식도 있으므로 주택연금을 받던 중 목돈이 필요할 때 활용 가능 할수 있습니다. 

※ 왜 주택연금 가입을 하지 않는가?
   집값의 상승으로 인해 가입하지 않음 더 높은 금액에 가입하려고 주저하는 경우가 있습니다.
   자녀에게 집 한 채라도 상속시켜 주겠다는 생각으로 가입을 주저하는 경우가 있습니다.

4. 노후 자금 계획 (연금 Combo)

 10년 후 일을 하지 않아도 경제적 자유를 얻은 나의 모습을 상상하며 연금 3단 콤보를 완성하려고 합니다. 저는 이 방식으로 만 50세가 되는 해에 조기 은퇴를 할 예정이며, 이후에는 개인적인 학습 및 운동 등을 통해 노후에 건강한 삶을 사는데 집중적으로 재 자신을 투자해 보려고 합니다.. 

은퇴후 Moeny Pipe	월 수령액	비고
국민연금	140만원	달성 가능 100%
개인연금	100만원	달성 가능 70%
주택연금	100만원	달성 가능 50% (아직 무주택자)
금융소득	100만원	달성 가능 100%
근로소득	100만원	디지털 노마드 + 아르바이트
합계	540만원	달성가능 80%

위와 같이 Plan을 짜 보았고 연금 Combo 3단을 모두 활용할 경우 노후에 우리 부부가 생활하는 데에는 아무런 문제가 없지 않을까 하는 생각이 듭니다. 변수는 국민연금이 은퇴하는 시기에 현재 예상 연금액 조회 금액을 온전히 지불할지가 관건입니다. 

2023.05.10 - [재테크바가지/노후관리] - 국민연금 : 세금 납부 규정 및 조기수령