계좌 이전 하고 빨리 채권 매수 해서 비과세 혜택 받기 1. 채권 계좌이전 신청 (미래에셋 → 한국투자증권) 저의 경우 현재 주식은 미래에셋을 이용하고 채권은 한국투자증권을 이용해서 하고 있었습니다. ISA 계좌에서 채권투자를 하려고 하는데 이익률이 너무 낮은 관계로 APP을 통해 ISA 계좌를 이전하려고 합니다. ※ 미래에셋 APP에서 신청하는 것이 아닌 본인이 이전 하고 싶은 APP에서 진행합니다. 즉 저는 한투 APP에서 신청 한투APP이 많은데 하기 사진 어플을 보고 신청하시면 됩니다. 계좌이체 내용 설명 비고 1단계 한국투자 APP 설치 이체 받는 증권사 어플로 신청 2단계 기존 증권사 투자 매도 처리 현금화 하기 3단계 금융상품 → ISA(중개형) 가입/계좌 이전 4단계 ISA 중개형 계좌이전..
나 ISA 한다 세금 한 푼 두 푼 아껴서 뭐 하려고 조기 은퇴하고 하고 싶은 거 다할 거야~ 1. 노바가지 ISA 채권 투자 이유 현재 한국투자증권을 통해서 채권을 구매 중인데 향후 채권만기가 도래하면 이 채권을 한국투자 ISA 계좌에서 거래해 보려고 합니다. 이렇게 채권 구매에 대해서 전략을 변경한 이유는 크게 2가지입니다. 구분 알아보기 비고 채권 수익율 현재 : 미래에셋 ISA 계좌 이용 중 변경 : 한국투자 증권으로 이전 필요 변경 사유 : 하기 그림파일 채권 이익율 참조 세재 혜택 받기 현재 15.4%의 이자 소득세 납부중 연 200만원 (서민형 연 400만원) 비과세 혜택 받기 ISA로 채권 투자를 해야 하므로 수익률이 높은 증권사를 이용하려는 목적과 연간 200만 원의 비과세 혜택을 누리기..
경제적 자유 시리즈 미주 배당금 월 50만원 도전기 1. 미주 배당금 투자 (5.29 현 상황) - 매우 흐림 미국 주식 3년 차로 매번 미국주식은 저에게 많지는 않지만 2021년 주식을 시작한 이례로 +플러스 이익을 가져다주었습니다. 비로 한국주식으로 많은 부분을 손해를 보게 되었습니다. 미국주식의 가장 큰 단점은 연간 250만 원 수익을 초과하면 추가분에 대해서 양도 소득세 22%를 내야 한다는 겁니다. 저도 2022년에 250만 원을 초과하게 되어서 양도소득세를 직접 신고했었습니다. 즉, 열심히 공부해서 수익을 냈다 하더라도 또다시 세금으로 지출되므로 2023년에는 작전을 변경하여 배당주 투자에 도전해보려고 합니다. 미래에셋 미국주식 투자 상황입니다. 2023.05.05 - [재테크바가지/주식] -..
주택 연금 및 주택 담보 대출 모두 활용하자 한국주택금융공사 주택연금에 관심 있는 분의 경우 한번 확인해 보시면 좋을 것 같습니다. 주택연금의 경우 집을 담보로 연금을 받는 상품이며 대한민국의 경우 자산 중 부동산 비중이 높기 때문에 노후 준비 중에 금융자산으로의 준비가 부족하다고 판단될 경우 주택연금이라는 제도로 노후 생활을 영위할 수 있습니다. 1. 주택 연금 개요 주택연금의 특징 : 내 집에서 평생거주 하면서 평생 연금을 보장하고 가입자 사망 후에도 감액 없이 동일한 금액을 배우자에게 지급합니다. 부동산이라는 자산의 경우 사용을 하여도 가격이 상승할 수 있는 특수한 자산입니다. 자격 요건 알아보기 자격 요건 설명 비고 거주 형태 본인이 현재 거주하는 집으로만 가능 임대소득 주택 불가 가입 나이 55..
퇴직금 세금 납부 세금 없는 소득은 없네... 1. 퇴직소득세와 절세 퇴직금의 경우 회사에서 일한 대가로 받는 보수인가 동시에 우리가 살아 가면서 노후를 준비해야 하는 자금일 겁니다. 이런 이유로 인해 퇴직소득세의 경우 과도한 세금이 납부되지 않도록 해 놓은 장치들이 있습니다. 첫 번째로 분리 과세입니다. 퇴직금의 어떻게 보면 누적된 소득을 한 번에 수령합니다. 이럴 경우 소득이 갑자기 높아지므로 종합소득세에 합산하지 않습니다. 두 번째로는 연분연승입니다. 이는 한 번에 많은 금액을 수령할 경우 누진적으로 쌓인 퇴직금으로 인해 한번에 많은 세금이 부과되지 않도록 하는 제도입니다. 간단히 이야기하면 전체소득을 1년 소득으로 조정하는 겁니다. 그렇다면 낮은 소득세율을 적용받게 됩니다. 세 번째의 공제입니다...
나의 해방 일지 Fire족 체험 준비일지 자유를 찾기 위한 여정 만들기 FIRE 족이 되고 싶은 오늘 어떻게 미리 체험으로 어떻게 일상을 1. 연도별 계획 지금으로부터 7년 후 2030년에 Fire족 or 월급쟁이 머슴으로 부터 독립을 해야겠다고 생각하고 포트폴리오 전략을 세워 보려고 합니다. 독립을 하기 전까지 7년이라는 시간 동안 Pipe Line을 만들어야 하고 얼마의 자산을 축적해야 하는지에 대해서 2023년 ~ 2030년 약 7년 동안 계획을 세워 보기로 했다. 연도 가족 개인 2023년 큰아이 초등학교 졸업 23년3월 티스토리 블러그 개설(목표 1일 1포스팅) 2024년 큰아이 중학교 입학 채권 투자 1억 / 주식 투자 1억 = 투자금 2억 확보 2025년 유투브 개설, 부동산 구매 똑똑한 1..
중간이라도 하고 싶다 가만히 있으면 중간이라도 되려나 1. 중산층 기준 (대한민국 vs 선진국) 옛말에 " 가만히 있으면 중간이라도 간다 "라는 말이 있습니다. 중산층이 되기 위해서는 어떤 조건이 필요한지 한번 알아보려고 합니다. 대한민국에서 중산층이란 중위소득을 기준으로 일정 범위 내의 소득을 가지고 있으면 다 중산층이다. ▷ 수도권 기준 중산층 월급여 부동산 현금 385~1020만원 6억원 1억원 수도권 기준 중산층 대략적으로 안정된 직장과 똑똑한 집 한 채와 약간의 금융자산을 보유하고 있으면 중산층으로 분류가 되는 듯합니다. 그렇다면 순 자산이 7억 이상 보유해야 한다고 하는데 중산층 되는 것도 만만치 않음을 알 수 있습니다. 한국의 경우 아무래도 경제적인 현황에 더 많은 Focus가 맞춰져 있다고..
매달 따박 따박 수입이 발생 월 배당 EFT 해보기 1. 월배당 ETF알아보기 ▶︎ ETF (Exchange Traded Fund ) 인덱스 펀드를 거래소에 상장 시 투자자들이 주식처럼 편하게 거래 가능하게 만든 상품 주식과 펀드의 중간적인 성격을 띠는 투자 상품입니다. 조물주 위에 건물주라는 말이 있듯이 매월 들어오는 월세 수익을 창출하는 방법이 있습니다. 우리가 건물을 사기는 현실적으로 어렵지만 가능한 방법이 있습니다. 이 모든 것들을 할 수 있는 단 하난의 방법은 배당 ETF에 투자하는 겁니다. 월 배당 ETF의 경우 증시의 움직임과 관계없이 주식이나 채권 부동산에 투자하여 정기적인 현금흐름을 만들 수 있으므로 은퇴 생활자에게 적합한 투자 방법입니다. 월 배당 ETF 투자자에게 관심 약 24개 정도..
노후 필요 자금은 얼마 일까 최소 자금 모아서 편안한 노후 보내보기 노후에 필요 한 자금은 얼마 일까? 통계청 자료 확인해 보기 최소 필요자금은 300만 원 정도 이며 여행도 다니면서 풍족한 생활을 하기 위해서는 500만원 정도가 필요하다고 함 (그렇다면 이거는 소득의 상위 계층에 있는 사람들입니다. ) 자산가가 아닌 우리와는 현실과 동떨어진 거라고 할 수도 있습니다. 1. 연령대별 자산 보유액 저의 경우 올해 43세의 직장인이고 아직 은퇴는 하지 않았지만 조기 은퇴를 준비하고 있습니다. 아직 자금이 충분하지 못해서 FIRE를 외치지 못하고 있지만 남들보다는 조금빨리 은퇴하여 직장이라는 곳에 소속되지 않고 나만의 무언가를 이뤄 보겠다는 포부를 가지고 있습니다. 그래서 은퇴 자금이 과연 얼마나 필요할까에 ..
국민 연금에도 세금 납부 어떻게 하지 오늘은 국민 연금에도 세금을 납부해야 하는지 여부에 대해서 알아보려고 합니다. 1. 국민연금의 세금 납부 규정 기간 소득공제 여부 과세 여부 1988년 ~ 2001년 납부 X X 2002년 ~ 이후 납부 O O ※ 비과세 대상 연급 = 노령연금 X / 장애연금 X / 유족연금 X 2002년 이후부터 납부하였다면 이미 소득공제를 받았으므로 과세됩니다. 저의 경우는 2003년 도에 처음 4대 보험 직장에 취업하여 가입되었기 때문에 100% 과세 대상입니다. 국민연금의 경우 원칙적으로 종합과세 대상 입니다. 단, 만일 여러분이 국민연금만 있다면 종합소득세 신고 하지 않아도 됩니다. 그렇지만, 다른 소득이 있다면 매년 5월에 있는 종소세 신고를 합니다. 반드시 신고를 하셔야..
잃지 않는 투자 느린 투자 채권 투자를 하는 이유는 여러 가지 이겠지만 가장 큰 이유는 안정성이라고 할 수 있습니다. 이를 전문적으로 변동성이 적다고 이야기합니다. 왜 채권투자를 꼭 해야 하는지에 대해서 알아보려고 합니다. 1. 채권투자의 장점 현재 노바가지의 포트폴리오에 채권 투자는 50% 이상의 비율로 들어가 있습니다. 주식의 경우 지표를 보고 공부를 하고 여러가지 고려할 사항들이 많지만 채권의 경우 총 3가지만 확인하고 매수합니다. ※ 채권투자 고려사항 : 신용도 / 만기수익률 / 만기일 ▶︎ 채권 투자의 장점 살펴보기 • 원금손실의 가능성 낮음 : 회사가 망하지 않는 한 국가가 부도나지 않는 한 채권의 경우 만기가 있기에 잃지 않는 투자가 가능 즉, 원금 손실 가능성이 지극히 낮다고 할 수 있습니..
Intro : IRP 개인연금 저축의 종목 선택은 어떻게 하면 좋을지에 대해서 항상 고민해 왔습니다. 퇴직금을 올해 수령해 버려서 현재 IRP에 가장 많은 자금이 들어가 있습니다. 저의 투자 전략은 항상 25% 전략입니다. 1. IRP 투자 전략 수립 IRP 1~2년 차에는 연말정산 환급 혜택을 받기 위해 무지성 투자 진행 하였고, 2년 동안 얻은 이익은 0%입니다. 2023년 퇴직금 수령 후 너무 바쁜 나머지 몇 개월동안 방치 후 전략을 수립하였으나 1% 이익 발생입니다. 많은 반성과 학습을 통해 다시 한번 25% 전략을 세워 보려고 합니다. IRP의 경우 30% 안전자산에 반드시 투자를 해야 합니다. 2. IRP 투자 포트폴리오 전략 ※ IRP의 경우 30%의 경우 무조건 안전자산에 투자하도록 되어 ..
